Comment protéger votre réassurance face aux cybermenaces et garantir la conformité à DORA, NIS 2 et au RGPD

Le secteur de l’assurance a toujours évolué dans un environnement de risque systémique. Cependant, à l’ère de la transformation digitale, un nouveau front s’est ouvert avec une rapidité et une portée inédites : le risque cyber.

Plateformes de gestion de portefeuille, systèmes de tarification, archives contractuelles : l’ensemble des actifs constituant le cœur opérationnel d’une compagnie ou d’un groupe assurantiel qui gère sa réassurance est désormais accessible via des réseaux numériques, et donc exposé à des menaces qui, jusqu’à récemment, semblaient difficilement concevables.

Selon le World Economic Forum, les cyberattaques visant le secteur financier ont augmenté de 238 % entre 2020 et 2024, tandis que le coût moyen d’une violation de données dans le domaine financier dépasse désormais 6 millions de dollars.

À ce contexte de risque accru s’ajoute un environnement réglementaire européen en profonde mutation. DORA, NIS 2 et le RGPD ne constituent pas de simples obligations formelles : ils définissent un standard de gouvernance que le marché, les autorités de supervision et les partenaires commerciaux attendent de voir appliqué de manière concrète et démontrable. Comprendre ces textes et les traduire en choix technologiques cohérents est aujourd’hui un enjeu stratégique pour tout acteur du secteur.

DORA : le socle de la résilience opérationnelle numérique

Le Digital Operational Resilience Act (Règlement UE 2022/2554), pleinement applicable depuis janvier 2025, représente la réglementation la plus structurante pour les entités financières. Sa philosophie est claire et ambitieuse : il ne suffit plus de se protéger contre les cyberattaques, il faut être capable d’y résister, d’y répondre et de s’en remettre sans interruption significative de l’activité.

DORA couvre l’ensemble du cycle de gestion du risque ICT : gouvernance du risque informatique au niveau de l’entreprise, gestion et notification des incidents majeurs, tests réguliers de résilience opérationnelle. Un point particulièrement impactant dans la pratique quotidienne concerne la gestion du risque lié aux prestataires ICT tiers. Tout fournisseur critique de logiciels ou de services technologiques doit faire l’objet d’une due diligence approfondie, d’accords contractuels conformes et d’un suivi continu. Cette exigence transforme en profondeur la manière dont les compagnies sélectionnent et pilotent leurs partenaires technologiques.

Un logiciel non conforme à DORA ne représente pas uniquement un risque technique : c’est un risque réglementaire, réputationnel et, en cas d’incident majeur, un risque de responsabilité directe pour les instances dirigeantes.

Pour une compagnie d’assurance, la conformité à DORA ne peut être cantonnée à la seule fonction IT. Elle engage le Conseil d’administration, le Chief Risk Officer, le Compliance Officer, le CISO, ainsi que l’ensemble de l’écosystème de partenaires technologiques. Les éditeurs de plateformes dédiées aux compagnies et groupes d’assurance, tels qu’XLayers, sont appelés à devenir de véritables partenaires de conformité et de résilience, et non de simples fournisseurs.

NIS 2 et RGPD : un cadre réglementaire complémentaire

La directive NIS 2 (Directive UE 2022/2555), transposée en France et dans les États membres, étend les obligations de cybersécurité à un périmètre élargi d’organisations. Les thématiques abordées — analyse de risques, gestion des incidents, continuité des activités, sécurité de la chaîne d’approvisionnement — recoupent largement celles de DORA. Pour les entités financières déjà assujetties à DORA, cela constitue un avantage opérationnel : une conformité effective à DORA couvre l’essentiel des exigences de NIS 2, même si certains aspects de gouvernance organisationnelle nécessitent une attention spécifique.

Le RGPD, quant à lui, demeure une référence transversale incontournable. La gestion de la réassurance implique des flux de données — y compris des données à caractère personnel transmises par les cédantes — faisant de la protection des données non seulement une obligation légale, mais également un facteur clé de confiance contractuelle. Privacy by design, notification des violations de données sous 72 heures, encadrement des sous-traitants : ces exigences doivent être intégrées dans les processus métiers et, surtout, dans les solutions technologiques utilisées.

L’approche la plus efficace consiste à ne pas traiter ces réglementations comme des silos indépendants, mais à construire un cadre intégré de gouvernance du risque numérique, capable de répondre de manière cohérente à DORA, NIS 2 et au RGPD. C’est dans cette logique que C Consulting S.p.A. a conçu XLayers : non comme un empilement de fonctionnalités de conformité, mais comme une architecture pensée pour un environnement réglementaire exigeant une cohérence systémique.

Traduire la conformité en choix technologiques concrets

Aborder la conformité de manière théorique est relativement aisé. Le véritable défi consiste à traduire les exigences réglementaires en architectures technologiques opérationnelles, sans que la sécurité ne devienne un frein à l’efficacité. C’est dans cette perspective que C Consulting S.p.A. a développé XLayers, la plateforme dédiée aux compagnies et groupes d’assurance pour la gestion de leur réassurance.

En matière de sécurité des accès, XLayers repose sur un modèle par rôles, intégrant une authentification multifacteur et des journaux d’audit complets. Chaque action est tracée et attribuée, avec une granularité fine des autorisations — par fonction, par portefeuille, par niveau hiérarchique — permettant l’application effective du principe du moindre privilège, sans pénaliser les utilisateurs opérationnels. Cette approche répond directement aux exigences de DORA en matière de responsabilité et à celles du RGPD en matière de minimisation des données.

La continuité d’activité est assurée par des architectures redondantes, des sauvegardes automatisées et des procédures de reprise après sinistre documentées. Le monitoring continu et les mécanismes d’escalade intégrés permettent une détection et une gestion rapides des incidents, transformant l’obligation réglementaire en capacité opérationnelle tangible.

En matière de protection des données, la plateforme applique le chiffrement des données en transit et au repos, des politiques de conservation maîtrisées et des outils facilitant la gestion des droits des personnes concernées.

Enfin, en tant que prestataire critique de services ICT au sens de DORA, C Consulting S.p.A. accompagne ses clients dans leurs démarches de due diligence, en fournissant une documentation complète : politiques de sécurité, résultats de tests, SLA et clauses contractuelles conformes. Il ne s’agit pas d’un exercice purement formel, mais d’un support concret pour répondre efficacement aux exigences des autorités de contrôle.

De la conformité réglementaire à la résilience comme avantage compétitif

Les acteurs les plus avertis du secteur de l’assurance ont déjà compris que la conformité à DORA, NIS 2 et au RGPD ne constitue pas seulement un coût, mais une opportunité de bâtir un avantage compétitif durable. Une organisation cyber-résiliente inspire davantage de confiance aux cédantes, aux courtiers et aux superviseurs, réagit plus rapidement aux incidents et réduit significativement son exposition aux sanctions — lesquelles peuvent atteindre, dans le cadre de DORA, jusqu’à 2 % du chiffre d’affaires mondial annuel.

Le choix de la plateforme technologique est déterminant dans cette trajectoire. Le logiciel n’est plus un simple outil opérationnel : il fait partie intégrante du périmètre de risque ICT que DORA exige de maîtriser. XLayers est né de cette conviction, et C Consulting S.p.A. œuvre chaque jour pour être, pour ses clients, non seulement un fournisseur de solutions, mais un partenaire engagé dans la construction d’une réassurance plus sûre, plus transparente et plus résiliente.