Plan Patrimonio est un contrat d’assurance-vie modulable. Profitez de ses avantages dans une optique de valorisation ou de transmission de votre capital. Vous pouvez aussi l’utiliser pour disposer de revenus complémentaires dans le cadre fiscal avantageux de l’assurance-vie.
Un contrat modulable alliant rendement et sécurité
Le Plan Patrimonio est un contrat d’assurance-vie libellé en unités de compte.
Après un versement initial minimum de 150 000 €, vous avez la possibilité d’alimenter votre adhésion par des primes libres (minimum 10 000 €) et/ou des primes programmées (minimum de 1 000 € quelle que soit la périodicité).
Plan Patrimonio s’adapte à votre stratégie patrimoniale. Vous répartissez vos versements entre deux formules1 :
– La formule Expansion, en euros, est entièrement sécuritaire : vous bénéficiez d’un taux annuel garanti. Pour l’année 2007, il est de 3,30%.
– La formule Liberté vous permet de profiter du dynamisme des marchés financiers. Votre capital est investi parmi un large panel d’OPCVM2 actions, obligations et monétaires.
À tout moment, vous pouvez arbitrer entre les deux formules3.
Préparez la transmission
En cas de décès, le capital accumulé est transmis et réparti entre les différents bénéficiaires du contrat que vous avez librement choisis (à parts égales ou non). La transmission du capital se fait dans le cadre fiscal avantageux de l’assurance-vie. Une garantie décès accidentel est incluse : un capital supplémentaire est versé aux bénéficiaires. Il est égal à 30% des primes versées4.
Par ailleurs, vous pouvez souscrire une garantie décès complémentaire5 qui permet de faire face aux fluctuations du capital en assurant un montant minimum versé au(x) bénéficiaire(s)6.
Votre capital disponible à tout moment
En cas de difficultés passagères, votre capital reste disponible. À tout moment vous pouvez racheter totalement ou partiellement votre contrat, voire demander une avance.
Au terme de l’adhésion, vous profitez de votre argent avec une grande souplesse, soit sous la forme d’un capital, soit sous la forme d’une rente viagère.
1Un minimum de 20% des versements doit être affecté dans la formule Liberté.
2 Le(s) prospectus simplifié(s) relatif(s) à chaque OPCVM est(sont) disponible(s) sur simple demande en agence et remis avant toute souscription.
3 Seule la partie supérieure à 20% de l’encours peut être arbitrée de la formule Liberté vers la formule Expansion.
4 Avec un maximum de 800 000 € déduction faite des rachats éventuels.
5 Souscription uniquement lors de l’adhésion et à condition d’être âgé de 18 à 75 ans.
6 Montant minimum versé au(x) bénéficiaire(s) désigné(s) égal à la somme des primes nettes versées sur le contrat, déduction faite des éventuels rachats partiels, dans la limite de 300 000 € de pertes.
7 Hors prélèvements sociaux.
